Achat immobilier : qu’est-ce que l’épargne résiduelle ?

L’épargne résiduelle : ce qu’il reste après un crédit immobilier

L’épargne résiduelle désigne tout simplement le montant qu’il reste à un emprunteur une fois que celui-ci a versé un apport à la banque dans le cadre d’un prêt immobilier. Or, même si elle n’est pas officiellement obligatoire pour obtenir un prêt, l’épargne résiduelle permettrait de bénéficier d’un taux d’intérêt plus intéressant ; c’est du moins ce que rapporte Boursorama.

Selon l’entreprise française, dont les fonctions se partagent principalement entre l’animation d’un portail d’information et l’activité de banque en ligne, "l’emprunteur doit avoir, en plus de son apport personnel de 10 %, environ 20 % à 30 % du projet en épargne résiduelle".

Prenons un exemple concret avec un projet global d’achat immobilier chiffré à 200 000 euros :

• l’apport personnel demandé est généralement de 10 % soit, en l’occurrence, 20 000 euros
• en matière d’épargne résiduelle, l’acheteur devrait donc conserver entre 40 000 à 60 000 euros de côté, en supplément de ces 20 000 euros d'apport

On ne prête qu’aux riches ?

Trois facteurs expliquent pourquoi les banques se montrent de plus en plus regardantes quant à cette épargne résiduelle :

• en cas d’imprévu (exemple : des travaux non budgétisés au départ), la personne ayant souscrit au prêt pourra y faire face sans recourir à un nouvel emprunt ou dégrader sa situation financière
• avoir de l’argent de côté est rassurant pour les établissements prêteurs, à plus forte raison dans un contexte d’inflation galopante
• les banques sont impactées par la hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne et, conséquemment, doivent répercuter cette hausse sur les taux accordés à leurs clients

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